一般的にマイホームの購入は住宅ローンを組んでおこなうものの、年収が基準に到達しない場合にはローンを組めません。
そのような場合はペアローンを組むのがおすすめですが、それらにはどのような特徴があるのかわからない方も多いでしょう。
そこで今回は、家を購入する際に知っておきたい「ペアローン」についてメリットやデメリットをご紹介します。
家の購入で押さえておきたい「ペアローン」の特徴
ペアローンとは、1つの物件に対して一定収入のある同居親族がそれぞれ契約を結び、お互いに連帯保証人となる方法です。
金融機関の多くは夫婦を想定していますが、なかには親子や同性パートナーで契約ができるところもあります。
ペアローンは、住宅ローンの借り入れ可能額が1人の年収だけでは希望に届かなかった場合に利用するのが一般的です。
審査時の収入は合算するものの、月々の返済は個別に設定できるため、それぞれの生活に合わせた借り入れができます。
家の購入でペアローンを利用するメリット
ペアローンを利用するメリットは、借り入れ額が増やせる点です。
連帯債務を利用するより予算を増やせるため、選べる物件の幅も広がるでしょう。
また、ペアローンは住宅ローン控除額も倍に増やせるメリットがあります。
住宅ローン控除は1人あたり最大40万円までですが、ペアローンを活用すると最大80万円まで控除可能です。
さらに、ペアローンは別々の金利プランで契約できる特徴もあります。
返済比率の大きいほうを長期固定プランで組み、少ないほうは金利の低い変動型プランを選択することも可能です。
それぞれ無理のない返済計画を立てられるため、家計を圧迫する心配もないでしょう。
家の購入でペアローンを利用するデメリット
ペアローンはそれぞれが団体信用生命保険（団信）に加入できますが、どちらかが死亡した場合には故人のみ残債が充当されます。
その他の債務は残るため、その後も支払いを続けなければなりません。
また、諸費用が増えるのもペアローンのデメリットです。
住宅ローンを2つ組むことになるため、登記費用や印紙代など手続きに必要な費用も倍になってしまいます。
ペアローンを利用して借り入れ額が増えると返済できなくなるリスクも高まるため、資金計画は慎重に立てましょう。
まとめ
住宅ローンの審査が1人の収入でとおらない場合、ペアローンを利用すれば希望額をスムーズに借りられます。
借入額を増やせるほか、住宅ローン控除が倍になるなどのメリットがありますが、団信効果は薄れるでしょう。
予算やライフスタイルを考慮して、無理のない範囲でローンを利用することが大切です。
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