マイホームの住宅ローンを完済していないが、買い替えや住み替え、セカンドハウスの購入を検討している方もいるでしょう。
2つの住宅ローンを同時に抱えるのを「ダブルローン」と呼びますが、メリットはあるものの負担が大きいため慎重に考えるべきです。
本記事では、住み替えのダブルローンとはなにかをお伝えしたうえで、条件とメリット・デメリットについて解説します。
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住み替えのダブルローンとは
一般的なダブルローンとは、2つのローンを同時に利用している状態です。
たとえば、住宅ローンの残債が残っている状態で車のローンを組んだり学費ローンで教育費を補ったりしてローンを重複して利用する方法があります。
また住宅ローンのダブルローンになる場合、完済前の住宅から新居を購入して住み替えたり、セカンドハウス（別荘）を購入するために住宅ローンを組みます。
ただし住宅のダブルローンは負担が大きいため、住んでいる物件を高値で売るために先に新居を購入する買い替え先行のケースが多いようです。
買い替え先行にすれば、希望する物件価格で売却できたり、売却までの期間の仮住まいを用意せずに新居で生活できるなどのメリットがあります。
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住み替えのダブルローンを利用するための条件
住み替えのダブルローンを利用する場合、同じ金融機関で契約するか、異なる金融機関で契約するかで審査の条件が変わります。
まず同じ金融機関でダブルローンを組む場合、返済中の残債が担保評価50%〜70%以内で、「一定期間内に売却する」「売却できない場合はフリーローンに変更」などの条件を許諾すれば審査が通りやすいです。
異なる金融機関でダブルローンを組む場合、返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）が30%を下回れば審査に通りやすいです。
ただし、住宅ローンの重複は滞納のリスクがあるため、売却の見込みが立っていないと対応してもらえない可能性が高い点を理解しておきましょう。
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住み替えのダブルローンを利用するメリットとデメリット
住み替えで買い先行をすると、仮住まいが不要で希望価格で売却できる可能性が高くなる点がメリットです。
買い先行にすれば保有しているマイホームの売却が決まってから新居の購入まで、ホテルやマンスリーマンションなどの仮住まい費用がかからないため節約になります。
また、一定期間は空き家にした状態で買い手を探せるため、より高値で売却できる可能性が高いです。
一方、返済額が高くなる点がデメリットです。
もともと保有している物件が売却できるまでは重複して住宅ローンの支払いがあるため、現実的な返済計画を建てなければなりません。
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まとめ
住み替えのダブルローンは、マイホームの買い替えやセカンドハウスの購入を検討している方に便利な手段ですが、返済額の負担が大きくなります。
2つ目の住宅ローンの審査は、1つ目よりも厳しくなるので審査に通りやすい状態にあるかどうか確認したうえで、手続きを進めましょう。
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