住宅ローンの「収入合算」とは何かご存じでしょうか。
収入合算にはメリットだけでなく、デメリットもあるため利用前にしっかりと内容を把握する必要があります。
そこで今回は、住宅ローンの収入合算とはなにか、ペアローンとの違い、メリット、デメリットについて解説します。
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収入合算とは
収入合算とは、住宅ローンを借りる際に、配偶者や親族などの収入を合わせて審査することです。
何らかの理由で、単独名義で住宅ローンを借りることができない場合に収入合算を検討するケースが見られます。
また、希望した借入額が借りられずに収入合算を検討するケースもあります。
そして、収入合算には「連帯債務型」と「連帯保証型」の2種類存在するため自分に合う方法を見つけましょう。
連帯債務型は夫婦のどちらか一方が連帯債権者になる方法で、連帯保証型はどちらか一方が連帯保証人になる方法です。
連帯債務型は夫婦どちらも住宅ローンを返済する義務があり、連帯保証型は債権者が支払いに滞ると連帯保証人に返済義務が発生します。
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収入合算ローンとペアローンの違い
まず、収入合算では、配偶者や親族などの収入を合算することで借入可能額を増やします。
一方、ペアローンでは、配偶者それぞれが個別にローンを組むため、それぞれの収入に基づいて借入額が決まります。
つまり、ペアローンは2本立てのローンになるため、借入可能額が上がり、金利も低く設定できるでしょう。
しかし、どちらか一方が亡くなった場合、団信は全額に適用されないため返済に追われる可能性があります。
なるべくリスクを抑えて住宅ローンを借りたい場合は、1本立てローンの収入合算がおすすめです。
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収入合算で住宅ローンを組むメリット・デメリット
収入合算のメリットは、収入額を増やせる点です。
借り入れ希望額に届かない場合に収入を合算して住宅ローンを組むことで、マイホームが購入できるのは嬉しいポイントでしょう。
また、住宅ローンの契約時にかかる諸費用が一人分で済むため、費用を抑えることができます。
一方、デメリットは住宅ローン控除を受けられない可能性がある点です。
収入合算の連帯保証型を選ぶとパートナーは、住宅ローンの控除を受けられない場合が多いです。
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まとめ
収入合算とは、住宅ローンを借りる際に、配偶者や親族などの収入を合わせて審査することです。
一方、ペアローンとは、配偶者それぞれが個別にローンを組む方法で、それぞれの収入に基づいて借入額が決まります。
そして、収入合算で住宅ローンを組むメリットは収入額を増やせる点や諸費用が一人で済む点です。
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