住宅ローンを利用してマイホームを購入した方のなかには、「どうにか返済額を減らしたい」と考える方も少なくないでしょう。
また、繰り上げ返済について、「返済額を減らせるって聞いたけど本当？」と気になっている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そこで今回は、住宅ローンの繰り上げ返済について、その概要や、効果、注意点を解説していきます。
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住宅ローンの繰り上げ返済とは？
住宅ローンの繰り上げ返済とは、あらかじめ決められた返済期間を前倒しにして、返済する方法のことです。
住宅ローンは、契約時にあらかじめ返済期間を決めて融資がおこなわれますが、繰り上げ返済をおこなうことで、この返済期間が短縮します。
基本的に、最初で決めた返済期間に応じて利息が発生しますが、繰り上げ返済で返済期間を短縮することにより、発生するはずだった利息を抑えることができるのです。
つまり、冒頭でもご紹介したように、繰り上げ返済をおこなうことで利息を抑え、住宅ローンの「総返済額」を減らすことが可能です。
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繰り上げ返済の効果
繰り上げ返済をおこなうことで総返済額を減らせると解説しましたが、繰り上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。
「期間短縮型」の繰り上げ返済は、前章でご紹介したように「返済期間」を短縮する方法で、利息軽減効果が大きいです。
一方で、「返済額軽減型」の繰り上げ返済は、毎月支払っている返済額を減額する方法のことを指します。
ただし、この場合は「返済期間」自体は変わらないため、利息軽減効果は小さいという特徴があります。
繰り上げ返済をおこなう際は、総返済額を減らして早めに完済したいのか、毎月の返済額を減らしたいのか、よく検討してどちらにするか選びましょう。
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繰り上げ返済をおこなう際の注意点
住宅ローン控除の適用期間中に繰り上げ返済をおこなう場合は、本当に得するのかどうかに注意しましょう。
なぜなら、住宅ローンの借り入れ金利によって、得するかどうかが異なるからです。
具体的には、金利が1％以上の場合は、繰り上げ返済をした方が得なため、住宅ローン適用期間中でも迷わずおこないましょう。
一方で、金利が1％未満の場合は、戻ってくる税金が少なくなってしまう可能性があるため、確認が必要です。
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まとめ
住宅ローンの繰り上げ返済とは、返済期間を前倒しにして返済する方法のことで、総返済額を減らすことができます。
また、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があり、利息軽減効果が大きいのは「期間短縮型」のほうです。
なお、住宅ローン控除の適用期間中は、住宅ローンの借り入れ金利によって得するかどうかが異なるため、注意しましょう。
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