親族間で住宅を売買する場合、住宅ローンの利用には多くの制約があり手続きが複雑になります。
とくに、金融機関は価格の妥当性や契約の信ぴょう性を重視するため、通常の売買と同じように進めることは難しいのが現状です。
本記事では、親族間売買で住宅ローンが利用できるかどうか、その理由や審査を通過するためのポイントを解説いたします。
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親族間売買で住宅ローンは利用できるのか
結論から述べると、多くの金融機関では親族間売買に対する、住宅ローンの取り扱いを制限しています。
これは、一般的な売買と異なり、親族間では価格の正当性や、契約の信ぴょう性に対する懸念があるためです。
そのため、大手銀行の多くはこのようなケースを融資対象外としています。
ただし、条件が整えば例外的に融資が認められる場合もあります。
不動産鑑定評価書などにより価格の妥当性が証明されており、契約内容も明確であると判断されれば、住宅ローンを組める可能性は残されているでしょう。
またフラット35などは、自己居住目的が明確で必要書類が整っていれば、親族間売買にも対応しています。
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親族間売買で住宅ローンを利用しにくい理由
親族間売買が、金融機関に敬遠される理由は複数あります。
最も大きな要因は、融資された資金の使途が不明確とみなされる可能性があることです。
名義変更や贈与に近い取引と見なされると、住宅ローン本来の目的から逸脱していると判断される恐れがあります。
また、売買価格が著しく低く設定されると、税務上「みなし贈与」として扱われるリスクが高まります。
この場合、贈与税の課税対象となる可能性があり、金融機関としても慎重にならざるを得ません。
さらに、売買契約が形式的で実態が乏しいと、契約そのものの信用性が問われます。
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親族間売買で住宅ローン審査を通過するためのポイント
審査を通過するには、住宅として実際に利用する明確な目的を示すことが最優先です。
たとえば、住民票の移動や利用計画の提出によって、自己居住を証明する必要があります。
次に、借主の返済能力も重視されます。
安定した収入や勤務先、信用情報など、一般的な住宅ローン審査と同様の基準が適用される仕組みです。
さらに、売買価格が市場価格と乖離していないことが大切です。
不動産鑑定士による評価や、不動産会社を介した売買契約書の整備により、客観的な価格設定が可能となります。
このように、形式だけでなく実質的にも適正な取引であることを示すことで、金融機関の理解を得られる可能性が高まります。
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まとめ
親族間売買での住宅ローン利用は、一般的には難しいものの、条件を整えれば利用できる場合があります。
主な障壁は、資金使途の不透明さや贈与との混同、価格の妥当性などです。
審査通過を目指すには、利用目的の明確化、借主の信用力、そして合理的な売買の成立が大切となります。
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南国殖産株式会社
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